Sausis. Visai ne sausas

Svarbiausia – balansas.

The real measure of your wealth is how much you’d be worth if you lost all your money

Pirmas šių metų mėnuo leido pagalvoti, kaip greitai keičiasi pasaulis. Kada gi gyvenime, sausio mėnesio viduryje, kartu su vaikais, braidėte po balas kieme? Aš visai rimtai svarsčiau ar tikrai nereikia nupjauti žolės sodyboje (keliose vietose). Kaimynai pjovė.. Nešildomame namuke, sausio viduryje, ant palangės paliktos gėlės – žydi. USA ir Iranas švaistosi skambiomis frazėmis (ir viena kita raketa), pasaulis reaguoja, soc. tinkluose prasideda WW3 baimė. Masinę psichozę kelia dar vienas virusas. Akcijų kainos viršija rekordus. Ar čia viskas taip dinamiška, ar visada taip buvo ir dabar tiesiog tobulėja apsikeitimo informacija priemonės.. O praėjo tik vienas naujų metų mėnuo..

Dar pvz. Google savarankiškai man atsiunčia laišką, primena kas gero nutiko praeitais metais (ir parodo, kaip greit auga vaikai). Plius pasiūlo atsispausdinti knygą su mano ir mano žmonos darytom foto..

Šiaip 2019 metai buvo puikūs. Trečias vaikas namuose, toliau tvarkyta ir puoselėta sodyba, senas mažas butas parduotas, naujas nupirktas, sena ne ekonomiška, didelė ir brangiai išlaikoma auto parduota, nupirkta taupi ir talpi nauja (18 metų senumo, turbūt greit surūdys). Kažkaip gimus trečiam vaikui kilo noras taupyti, dar kartą atradau visą FIRE bendruomenę (Buvau Mr. MM radęs seniau, bet tada dar nesuvokiau, kad man tai irgi gali būti aktualu). Truputį daugiau sužinojau apie finansus (tik truputį).

Apie skaitymą..

Pernai perskaityta krūva knygų. Vien fantasy novelių ir fanfiction daugiau nei 30000 psl. per metus. Tai nėra tiek, kiek perskaito žmonės, kurie siekia skaitymo rekordų, bet turint ribotą laiką poilsiniam skaitymui – labai daug. Be fantasy skaičiau ir „normalias“ knygas. Tik mažiau.

Asmeninės rekomendacijos. Royalroad esančios istorijos (kam patinka fantasy (LotR)/LiteRPG/RPG žaidimų stilius):

  • Savage Divinity – labai patinka autoriaus stilius. Šiaip geras story. Rekomenduoju.
  • Mother of Learning – vienas pirmų, kurį pradėjau skaityti, galima sakyti man parodė fanfiction/LitRPG stilių.
  • Metaworld Chronicles – autorius iš mėgėjo virto profosionalu, pradėjo leisti savo knygas, daug ruošiasi rašydamas. Žiauriai geras.
  • Azarinth Healer – geras stilius, labai įdomu, linksma-kandu, daug action. Lengvas skaitymas, pvz. Kaip žaisti Diablo normale atsileidus. Vienintelis kurį remiu patreon.

Įv. puslapiai, versta iš kinų kalbos (skaitau Japonų/Kinų/Korėjiečių fantasy – nes stilius patinka), čia profesionalių autorių darbai, ne random žmonių:

  • World of Cultivation – vienas pirmų, labai labai patiko. Lėtas, ilgas. Geras.
  • Ze Tian Ji – labai geras. Lėtas, kažkiek filosofinis, supintas.
  • Coiling Dragon (Panlong) – pirmas, kurį perskaičiau (dar kai wuxiaworld.com verslo savininkas RWX jį vertė spcnet.tv forume)
  • Release That Witch – smagus, pakankamai ilgas/suveltas skaitalas. Skaičiau, kai dar buvo 4 free, po to išpopuliarėjo, ties 1000 chapterių licenzijavo, tai palauksiu ir skaitysiu nelegaliai kai baigsis 😀
  • Ir dar daug daug kitų. Nežinau, ar verta buvo tiek išsiplėsti, bet – mano blogas, mano taisyklės! Pats irgi labai norėčiau sugebėti rašyti taip, kaip rašo šie autoriai. Gal tai galėtų būti mano veikla, kai nedirbsiu/mažiau dirbsiu savo pagrindiniame darbe?

Skaitau,- kai turiu laiko. Skaitau iš PC ekrano, Samsung telefono arba iš Kindle (namie). Norėčiau skaityti iš popierinių knygų, bet susiduriu su bėdom. Namie vaikai neleidžia skaityti sau, skaitau Jiems. Darbe – mažai laiko skaityti knygą, reikia gi dirbti, plius kolegos nesupras – sakys eik dirbt. O iš mobilaus, 4-5 psl. greit suvalgau per kavos pertraukėlę 🙂 Plius, knygos brangu. Į biblioteką einu tik su vaikais (Btw. Vaikų erdvė (kur įėjimas iš šono) ir esančios knygos Mažvydo bibliotekoje puiki ugdanti pramoga – rekomenduoju).

Mažokai paskutiniu metu skaitau profesinės literatūros, bet bent po 1-2 straipsnius kiekvieną darbo dieną sugebėjau perskaityti (https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/). Šiaip prof. literatūrai naudoju Android app Researcher (sudarai savo žurnalų DB, o tada kasdien tik scrollini:)). LABAI rekomenduoju. Pilni straipsnių tekstai sci-hub’e.

Šiais laikais niekaip nespėsi perskaityti visko, net ir siauroje srityje. Rašoma ir spausdinama daug ir skirtingos kokybės straipsnių. Dažnai tiesiog būna gaila laiko profesinės literatūros skaitymui, nes gana gerai išmanau savo siaurą sritį (ji tikrai gana siaura). Kažką naujo su geru impact nelengva rasti, o bullshit straipsnių pilna, arba jie kartojasi. Pamenu, universitete mokiausi skaityti profesinę literatūrą, bet tikrai gerų patarimų buvo nedaug. Daug buvo apie statistinius patikimumus ir panašiai, bet realiai apie robust science nedaug. Labiausiai patiko šis three-pass technikos summary. Dažniausiai taip ir skaitau, todėl Researcher app’as tampa dar naudingesnis, nes prafiltruoji ir žurnalus (pasirenki tik tuos, kurie spausdina stiprų mokslą).

Šį mėnesį dalyvavau savo srities tobulinimosi konferencijoje, dar iki vasaros dalyvausiu trijose. Reikės ir porą pranešimų paruošti ir diskusijoje pasisakyti, teks skirti nemažai laiko skaitymui.

“Life is like a camera. Focus on what’s important. Capture the good times. And if things don’t work out, just take another shot.”

Pavyko parašyti dar vieną pilną chapter savo istorijos. Plius suplanuoti kelis į priekį. Gal šiais metais parašysiu kokių 20-30. Tada ir pradėsiu uploadint. Trūksta laiko. Bet tik rašydamas suprantu, kaip sunku (juk žodžiais pieši savo pasaulį).

Apie save..

2019 metais mažokai keliavau (1 kelionė į Graikiją). Gana daug kur vienas jau buvau anksčiau (per paskutinius 10 metų, 8 mėnesiai po USA, 3 mėnesiai stažuotės Švedijoje, kokių 40-50 kelionių kelioms dienoms (2-5) po Europą, mėnesis pietryčių Azijoje. Didžioji dalis darbo tikslais, bet nemažai ir sightseeing. Šiaip mielai apsilankyčiau Kinijoje (po viruso), Japonijoje, Pietų Amerikoje – bet..). Labiau noriu keliauti su šeima, bet su trim mažais, kelionės kiek mažiau smagios. Daugiau dirbi, negu ilsiesi. Kai mažiausias bus >3, keliausim daugiau. Šiems metams deliosim keliones aplink ir po Lietuvą.

Didžiausias praeitų metų atradimas – valingas gebėjimas daugiau džiaugtis kasdienybe

Nemaža paskutinių metų atsiminimų – kaip įtemptoje dramoje (edit. buvau įsijautęs ir surašęs visą dramą – ištryniau).

Po išbandymų pergalvoji savo gyvenimą. Būtent tada, supdamas ir migdydamas du vyresnius vaikus, vakarais paskaičiau ir daugiau filosofinių/psichologinių straipsnių, po truputį pažinau FIRE bendruomenę. Suvokiau, kad labiau džiaugiuosi be naujų daiktų ir be nereikalingų išlaidų, nes taip daugėja laiko sau ir savo artimiems. Kad turiu jaustis laimingas DABAR ir su tuo ką DABAR turiu t.y. šeima, draugais, aplinka. Turiu tobulėti pats. Dirbti su savimi, siekti savo norimų tikslų. Pinigai – įrankis, ne tikslas.

Life is like photography. You need the negatives to develop.

Apie finansus..

Gavau įvairių atsiliepimų dėl mano pajamų/išlaidų grafikų. Dalis atsiliepimų man nepatiko (o ypač vienas emailas), tai pajamų ir išlaidų neberodysiu. Rašysiu tik kokius veiksmus atlikau mėnesio bėgyje. Ką pirkau, pardaviau (gal gi nieko nepardavinėsiu), keičiau portfelyje. Plius rodysiu patį portfelį.

Šio mėnesio naujos pozicijos – IS0E (iShares Gold Producers UCITS ETF), Accumulating tipo aukso kasėjų ETF. Didelis TER – net 0,55%. Perku daugiau testavimui. Jeigu nepasiteisins – parduosiu. Labai domina nepilna koreliacija. Kasėjų ETF kaina dažniausiai vėluoja pagal aukso grafiką. Kadangi tikiuosi aukso augimo per ilgą laiką (aišku tikėtis naivu ir neprotinga, bet.. Kol kas metų pradžia nerealiai gera), ši pozicija irgi turėtų kažkiek augti. Plius – daug žmonių aukso neperka, nes jis nemoka dividentų/nesukuria vertės. Įmonės, kurios išgauna auksą moka dividendus, sukuria vertę, bet ji susijusi su aukso vertė, todėl labai įdomiai koreliuoja. Didelis volatility. Nesitikiu didelės grąžos, bet savotiškas svertas bus. Ir įdomu. Bus negerai – pozicija nedidelė, nebus gaila. Trumpuoju aikotarpiu planuoju skirti ne daugiau 10% Auksui portfelyje skiriamos dalies (arba nedaugiau 2% portfelio).

IUS3 – pagal portfoliocharts ir portfoliovisualizer svetainių analizuojamą imtį (nuo 1972 metų), labiausiai subalansuoti portfeliai buvo tie, kurie sudėtyje turėjo aukso ir USA SmallCap įmonių (geriausia Value, bet kai jau norėjau nusipirkti vieną jų – VBR, pamačiau, kad Europoje negalime nusipirkti jokio padoraus SmallCap Value indekso ETF). Po paieškų išsirinkau IUS3, nes didelis ir pakankamai senas. Ir indeksas panašus, į kokio man reikia. Yra nemažai analogų, bet keliems procentams portfelio – tiks ir šis (vienintelis minusas, kad ne accumulating, nes yra pvz. MSCI USA SmallCap ir Russel 2000, bet jau kitokia imtis 2000 ar 3000+ įdomių, kurių market cap labai svyruoja). Irgi nedidelė pozicija, bus bėda – pakeisiu. Šiaip indekso įmonės kiek overvalued. Bet kol domiuosi, tiks. VWCE neturi small cap.

Šį mėnesį sutaupyta pajamų ~43%.

Sausio mėnesio pirkimai:

  • 721,76 eurai – auksas BullionVault
  • 503,6 eurai – IS04, USA ilgalaikės obligacijos
  • 500,31 eurai – IWDP, globalus REIT.
  • 498,87 – IS0E, aukso kasėjų ETF
  • 246,72 – IUS3, Small Cap 600 ETF

Nemaža dalis pirkimų – iš praėjusio mėnesio (gruodžio) algos. Sausio pajamos nebuvo didelės. Išlaidos – nemažos, daugiau negu įprasta išleidom sveikatai, vaikams.

Kitą mėnesį pirksiu long term bonds ir pildysiu VWCE. Jeigu liks eurų – lokalus REIT. Dar planas nupirkti 1 brangesnę ar kelias pigesnes akcijas (vaikams). Logiškai – nelabai apsimoka, indeksas protingiau. Bet bus smagu, panaudosiu IB 10 USD limito išnaudojimui.

Šiaip 10 USD yra kaip tik tiek, kiek reikia pirkimams ir rebalancing per mėnesį (kai jau yra ką balancint).

“I tried to be normal once… worst two minutes of my life.”

Skyriau nemažai laiko susipažinimui su dividend-growth strategija (Ačiū komentavusiam Crash), galvojau apie obligacijų pirkimo logiką (Ačiū komentavusiam Karoliui). Radau ir pliusų, ir minusų. Pasilieku prie to, kad jos vertingos. Daug geros, rimtos statistikos pagrindžia portfelio sudėtyje turėti ne tik akcijas. Ir bet kokiu atveju, kol kas trūksta žinių akcijų pickinimui, per daug reikia laiko. Pavyzdys, gautas pvz. – SO akcija lenkia S&P 500, todėl yra gerai, bet pvz. AMZN (arba bet kuris iš FAAMG, ar pvz. Netflix – aplenkiama ne procentais, o dešimtimis kartų).

Bet tam, kad sugebėtum laiku čiupti AAPL, ar AMZN reikia žinoti. Gal ir dabar apsimoka (pernai AAPL vertė pakilo ~100%). Bet aš nežinojau ir nežinau. Aš pakankamai gerai išmanau savo specialybę, todėl gerokai mažiau suprantu apie daugumą kitų sričių. Nesuprantu apie elektrą, santechniką, statybas (tik kiek turėjau asmeninės patirties), nemoku remontuoti savo automobilio. Nesuprantu ir ekonomikos, todėl gana skeptiškai vertinu savo gebėjimus išsirinkti gerų įmonių akcijas ir aplenkti indeksą. Ypač žinant, kad didžioji dalis aktyvių fondų valdytojų neaplenkia indekso. Kai jausiuosi kažką žinantis, gal ir apsiimsiu. Kol kas griežtas no no. Nes nebūtų protinga. Ypač, pasižiūrėjus, kiek tu dividendus išmokančių karalių ar aristokratų prarado didelę dalį vertės.. O jeigu dar tie kas sako, „Taigi niekad neparduosiu, o dividendai kapsės„, pasižiūrėtų kokia maža dalis įmonių išlieka 30 metu ar daugiau.. Parduos. Tikėtina, kad galbūt ir į minusą. Čia ir baigsiu šią temą, gal grįšiu kada vėliau. Kol kas skaitysiu.

Lyginau istorinius duomenis, akcijų+obligacijų vs akcijų. Nedarau argumentų tik akcijų pirkimui, kai galvojama apie indeksų pirkimą. Jeigu pirkčiau dividendines akcijas, tada „nėra tikslo obligacijoms“, nes „gyvensiu“ iš dividentų. Nesutinku, neišsiplėsiu.. Po truputį matematika aiškėja, bet dar nesugebėsiu rišliai paaiškinti.

Kitos sapalionės

Noriu pabrėžti tik, kad jeigu ruošiesi pardavinėti savo portfelio turinį, kai jau būsi FIRE, reikės „rebalansuoti“. Čia ir sužaidžia aukso/obligacijų turėjimas – ilgmame laike didėja SWR ir PWR.

Labai vertingi resursai papildomoms mintims. https://www.universa.net/riskmitigation.html – kalbama apie draudimą, nuo didelio minuso. Kiek svarbu apsaugoti portfolio nuo didesnio vertės praradimo. Tai yra svarbiau, negu didesnė grąža. Nes išsaugomas „compounding“.

https://breakingthemarket.com/a-grand-unified-theory-of-market-behavior/ – siūlau paskaityti. Čia suradau tik po Karolio komentaro po praeito mėnesio įrašo. Man patiko. Bandysiu gilintis.

Negaliu tiksliai pasakyti, bet tokios mažos obligacijų grąžos dar nebuvo (?), tai didesnės obligacijų dalies turėti gal ir neverta. Reiktų daugiau išmanančių pastabos. Anyway, tikrai nemanau, kad verta pirkti trumpalaikes obligacijas. Bet bent dalį „buferio“, obligacijos turi sudaryti (skaityti aukščiau minėtą straipsnį). Arba portfelio balansavimui.

Aš aišku nemokytas ekonomikos, nelabai suprantu net ir dalį terminų, bet portfoliocharts back-test’ai rodo, ką rodo. Obligacijų ir aukso reikia. Kontraargumentai?

Ir jeigu galėčiau grįžti į praeitį, vistiek nepirkčiau dividendinės akcijos (SO, JNJ, MMM, V, T ar MCD..), kuri generuos stabilią ilgalaikę grąžą. Visos išvardintos akcijos smarkiai lenkia S&P 500. Aš vistiek pirkčiau AMZN (AMZN per 22,71 metų iš 10,000$ sugeneravo 10,752,828.92$) arba AAPL. Bet grįžti negaliu. Todėl nespėliosiu ir pirksiu indeksų fondą. Kai galėsiu skirti daugiau laiko, suprasiu, kad šį tą žinau apie įmonę, tada spręsiu, ar pirkti. Gal būt smarkiai ateityje, kai jau artėsiu prie „retirement„, accumulating ETF pakeisiu į distributing arba dividendus mokančias akcijas, kad gauti stabilias pajamas, neparduodant turimų akcijų.

Kol kas esu ieškojimų stadijoje. Nemažai skaitau. Tikrai neturiu tikrai tos – vienos strategijos, kaip elgsiuosi su savo pinigais. Didinant žinių ir supratimo bagažą, gal ir sprendimai bus geresni.

Kol kas analizuoju: https://breakingthemarket.com/optimal-portfolios-for-two-assets/ Super puslapis, kilo labai daug minčių. Esminiai punktai – rebalancing, geometric mean, Labai patiko mintys apie volatility ir correlation. Tikrai dar nesiklijuoja, bet eis laikas, sulips. Tada gal ir plačiau parašysiu.

Kol kas, žadu neskubėdamas mėgautis gyvenimu, tobulėti visur kur tik galiu.

10 minčių apie “Sausis. Visai ne sausas

  1. Sveikinu. Labai savikritiškas, nors manau talentų itin apdovanotas, o svarbiausia – stipriai orientuotas į tikslą ir labai darbštus esate. Tai daugeliui tampa pagrindiniu veiksniu sėkmingam gyvenimui. Labai daug super talentingų žmonių iš universiteto laikų likę tik blankiais savo šlovės šešėliais.Tikriausiai teisinga nerašyti tikslių išlaidų ir pajamų. Pavydžius tai veda iš proto. Man pvz irgi sunku paaiškinti, kaip tiek mažai išleidžiu, o dar pakeliauju. Paparstai vienas, nes kiti šeimoje labai sėslūs. Šiems metams turiu eilinius bilietus į Nepalą ir Kaukazą. Eisiu naujais takais.

    1. Ačiū labai už gražius žodžius.

      Kai paaugs vaikai, planuose nuvežti juos į Krajnska Gora Slovėnijoje. Kažkada ten buvau vasarą, važiavom kalnų dviračiais. Gausu gerų
      takų, galima ir po kalnus neskubant pasivaikščioti. Ir kalnai pakankamai gražūs, Lacs de Fusine visai šalia, ir Europietiška aplinka. Visai šalia esantis Lake Bled apskritai viena gražiausių vietų pasaulyje, pastoviai reitinguojama aukštai. Gamta nėra tokia laukinė, bet su vaikais puiku bus.

      Į Nepalą turėjau galimybę su darbu vykti, į patį Katmandu padirbėti, „pamokyti“ savo srities, bet dėl šeimos teko atsisakyti, kaip tik gimęs buvo pirmas vaikas. Buvau po komandiruotės Švedijoje, žmona pasakė griežtai ne. Manau ateityje, kontaktų turiu.

  2. O man kaip tik labai idomu buvo paziureti kaip sekasi neislaidauti bei taupyti, pasilyginti su savo islaidomis. Gaila, kad nebera tu skaiciu.

    1. Ačiū už komentarą.
      Manau, kažką sugalvosiu. Gal padarysiu kokį atskirą puslapį bloge, kur bus praėjusio mėnesio pajamos/išlaidos. Su tikslu, kad labai akių nebadytų. Šiaip suprantu, kodėl dauguma nenurodo nei kiek uždirba, nei kiek išleidžia (tikslių skaičių), net ir anonimiškai. Nes nepelnytai neigiama nuomonė – skauda. Gal dar jeigu būtų komentaras, tai nieko, viešai žmogus rašo, gali gerbti jį už tai. Bet kai gauni e-mail, siūlantį nesipuikuoti..

      1. Aš tai siūlyčiau neimti į galvą. Puikavimasis ir anonimiškumas man apskritai sunkiai suderinami dalykai. Anonimiškai galim prirašyt bet ko. Turbūt dėlto ir nėra tikslo meluoti ar puikuotis anonimiškai. Tai, kad daryk, ką manai, kad gerai darai ir nekreipk dėmesio į išorinį triukšmą. P. s. tavo situacija man labai įdomi. toks įspūdis, kad vienoje pusėje šeima + sodyba + kokybiškas laikas, kitoje gi investicijos, auksas, specifinė literatūra. Galiu nuraminti, kad tų sričių nesuderinsi. Kai būsi geresnis šeimos žmogus, būsi prastesnis investicijų veisėjas ir atvirkščiai. Nesakau, kad geras investuotojas šeimos turi neturėti ar laiko su ja neleisti, tik šie dalykai abu nori tavo VISO laiko. Kaip pavyzdį įvardinsiu sodybą, kuri yra totalus inkaras prie kojų (investuotojui), bet šeimos laisvalaikiui, tai gali būti kertinis dalykas. Žodžiu už tavo investicinę ateitį nestatyčiau pinigų, bet kaip šeimos žmogus, manau esi labai geras ir gana plataus požiūrio.

        1. Ačiū!

          Profesionaliu investuotoju tikrai neplanuoju tapti. Tiesiog gana vėlai gyvenime susivokiau. Kai buvau vaikas, paauglys, gyvenau visai kitokiame pasaulyje, negu dabar savo vaikus auginsiu.
          O investavimas, pagrindai ekonomikos, tikrai pakankamai įdomu. Nebuvau mokytas, pats irgi anksčiau nesimokiau. Mokausi dabar. O kadangi investavimas dar ir aktualu, tai dalį savo laiko (kurį šiaip skirdavau pramoginiam skaitymui), skirsiu investavimui ir viskam, kas su tuo susiję. Bus kaip dar vienas hobis.

          Man patinka skaičiai, matematika. Norisi suprasti, kodėl kažkas veikia. Būdamas studentu, kažkiek domėjausi statistika (mokslu). Tai dabar pagilinsiu žinias. Pvz. Vakar pusę nakties skaičiau. Apie tai ir sekantį straipsnį parašysiu, – Ergodicity. Nežinau net kaip išversti. Tikimybių teorijos dalis. Tik reikia, kad susigulėtų, nes ne viskas dar aišku. Mind blowing.

          O šiaip, tai faktas kad pagrindinis laikas ir dėmesys turi būti skiriamas šeimai. Jeigu šeimos nėra, galima daug ką daryti, o dabar turi rinktis. Na arba mažiau miegoti 🙂

          Ačiū už skirtą laiką skaitymui ir komentarui.

  3. Aš su išlaidom ir taupymu padariau labai paprastai. Esmė tame, kad gaunam su drauge algas, atidedam į finansinę pagalve ir pervedam brokeriui (nustatyta suma) IŠKART, visa kita leidžiam butui maistui ir t.t. Juk kai nėra ko leisti, tai ir neleidi ir pasirodo ir nereikia. Ekstra atveju aišku naudojam pagalvę, bet tik ekstra atveju. Pirmus metus sekiau visas išlaidas, bet po metų laiko, tai neturi prasmės, nes viskas vienodai.

    1. Ačiū už pasiūlymą.

      Dar tik formuojam taupymo įgūdžius. Tai paseksiu pirmus metus. Plius nemaža dalis išlaidų kinta, kai yra trys vaikai, yra šiek tiek nežinios. Arba gal galima didelę pagalvę laikyti, tada tiesiog kitą mėnesį pridedi į pagalvę.

  4. Pažįstamas jausmas, kai sakoma, jog, neva, pajamas/išlaidas rašai, tam kad pasipuikuotum. Kita vertus, atsiranda kitas komentaras, kuriame rašoma, kad kažką slepi, meluoji… Tai visiems tinkančio sprendimo, matyt, nepavyks rasti (bent jau man nepavyko dar) turėsi rasti tokį, kuris pačiam bus patogus 🙂

    1. Ačiū, pabandysiu. Kol kas išlaidas/pajamas dėsiu į atskirą puslapį, kiek giliau nukištą ir per daug neakcentuosiu.

Parašykite komentarą

Brukalų kiekiui sumažinti šis tinklalapis naudoja Akismet. Sužinokite, kaip apdorojami Jūsų komentarų duomenys.