Šį mėnesį labai daug laiko praleidau gamtoje, buvau su vaikais. Darbo – buvo mažai, atlyginimas bus mažas. Džiugu, kad nuo kitos savaitės po truputį pradedu daugiau dirbti. Papildomų pajamų nebus, nes ne visi darbdaviai pradeda darbus, bet vistiek geriau negu balandį.

Šį mėnesį daug meistravau sodyboje. Susikaliau terasą (ekonomiškai, viso 30 kvm. kainavo 730 eurų). Reikia dar nusialyvuoti. Aptvarkiau kiemą, vaikų namelį, karstykles, supynes. Susikasiau daržą. Pasodinau tris obelis, kriaušę, dvi vyšnias, 2 serbentus, 5 sausmedžius. Maudžiausi, deginausi. Ar jau rašiau, kad buvau su vaikais?.. Oras buvo puikus. Traktuoju kaip atostogas. Tokių ilgų ir ramių – daug metų neturėjau.

Daug skaičiau..

Portfelis kiek pasikeitė. Kadangi turiu daugiau laiko, noriu kiek rizikingiau „pažaisti” su akcijomis. Iš nuobodulio. Pagal Nassim Taleb „Barbell portfolio”, didžiąją dalį portfelio sudaro stabili dalis (mano atveju, tai modifikuotas „Permanent portfolio”) ir nedidelė dalis smarkiai rizikingų priemonių (mano atveju bus ~10%, juos sudarys pavienės akcijos, gal vėliau opcionai, vis dar domiuosi, skaičiuoju, mokausi).

Pardaviau SGLD, 5 vienetus po 154.00 EUR, už viso 444.08 EUR. 76.17 EUR pelno. Dabartinė kaina 150.88.

Pardaviau IS04, 75 vienetus po 5.9210 EUR, už viso 770.00 EUR. 48.36 EUR pelno. Dabartinė kaina 5.790.

Papildomai pervedžiau 1000 EUR.

Už visus šiuos pinigus pirkau VWCE ir pavienių akcijų.

Tikiuosi ir toliau, mano portfelis bus toks pats stabilus.

Tikiuosi Jūs visi sveiki.

Kovas – labai įdomus mėnuo. Sėdime visa šeima namuose, „karantine”. Koks aš dabar laimingas, kad turiu sodybą! Praktiškai jeigu nelyja – vaikai lauke. O ir rytas visai kitoks, kai pro langą pamatai gamtą. Sėdėdamas bute su trim rėkiančiais vaikais, pavargčiau.

Darbe – daug pokyčių. Kovas dar neblogas mėnuo, pusę mėnesio atidirbau pilnu tempu, tai kito mėnesio pajamos bus patenkinamos, bet gerokai mažesnės už pvz. per kovą gautas (už vasarį). Kovas turėjo būti mano geriausias metų mėnuo, deja – būna visko. Dvi darbovietės paskambino ir paprašė neateiti, arba ateiti praktiškai be atlygio (tai neisiu). Pagrindinė – mažina apsukas, pajamos kiek sumažės. Rezervo liesti nereikės, algos išgyvenimui tikrai pakaks. Tik deja, investavimui, šiuo puikiu metu pirkti akcijas, liks mažiau.

Portfelis

Atlikau tik vieną pirkimą – už 1000 eurų, nupirkau 15 VWCE vienetų (po 66 eurus, š.m 1 vienetas ~60 eurų).

Gana smarkiai išbrango obligacijos. Šiuo metu IS04 IB portfelyje užima 39,89%, VWCE – 28,94%, SGLD – 31,39%. Lauksiu balandžio mėnesio algos, jeigu atlyginimas bus pakankamas (galiu sulaukti/nesulaukti), vėl pirksiu tik VWCE. Planas pirkti tol, kol pasieksiu bent 35% portfelio (čia šiuo metu siekiamas akcijų minimumas).

Šiaip Excel lentelėje skaičiuoju Sharpe ir Sortino rodiklius savo visam portfeliui (dar nėra labai gerai veikianti skaičiuoklė), tai portfelio sudėtis keičiama taip, kad juos maksimaliai didinti (suprantu ir kuo tai pavojinga). Svarbu instrumentų kintamumas ir tarpusavio koreliacija (ir dar šiek tiek grąža). Gal kada rasiu laiko toliau pasigilinti ir padarysiu kokį scriptuką, kuris skaičiuotų pats.

Laisvalaikis

Grojau – mažokai, nes daug laiko praleidžiu sodyboje.

Rašiau – mažai, nes sukausi namuose, stačiau tvorą, kapojau ir kroviau malkas, prižiūrėjau vaikus. Daug laiko skyriau jų lavinimui, labai rekomenduoju Khan Academy Kids apps’ą (gali pabėgti nors trumpam).

Skaičiau – labai daug. Baigiau Fooled by Randomness, šiuo metu skaitau The Black Swan. Autorius – epistemologas genijus, todėl labai rekomenduoju. Planuose – perskaityti visas jo Incerto serijos knygas (jau turiu visas). Seniau skaičiau jo Medium puslapį, bet dabar radau laiko – skaitysiu „iš esmės”. Autorius agresyvus, impulsyvus, eruditas, no-nonsence vyras. Kosmonautas, atvykėlis iš ateities. Žaviuosi juo ir jo stiliumi. Jeigu kas yra uber matematikas, siūlau paskaityti jo pilną PDF naujausios knygos, kurioje visų Incerto knygų techninė dalis. Aš prie jos eisiu, kai perskaitysiu visą Incerto. Nuoroda į Amazon.

Dar gilinu savo matematikos, Python, Matplotlib, Pandas, Jupyter žinias. Po truputį.

Linku visiems turiningai praleisti laiką.

P.S.

Ši liga – ne juokas, turiu pažįstamą anesteziologą iš Bergamo miesto, kraupu kas ten vyko. Būkite atsargūs.

Svarbiausia – balansas.

„The real measure of your wealth is how much you’d be worth if you lost all your money”

Pirmas šių metų mėnuo leido pagalvoti, kaip greitai keičiasi pasaulis. Kada gi gyvenime, sausio mėnesio viduryje, kartu su vaikais, braidėte po balas kieme? Aš visai rimtai svarsčiau ar tikrai nereikia nupjauti žolės sodyboje (keliose vietose). Kaimynai pjovė.. Nešildomame namuke, sausio viduryje, ant palangės paliktos gėlės – žydi. USA ir Iranas švaistosi skambiomis frazėmis (ir viena kita raketa), pasaulis reaguoja, soc. tinkluose prasideda WW3 baimė. Masinę psichozę kelia dar vienas virusas. Akcijų kainos viršija rekordus. Ar čia viskas taip dinamiška, ar visada taip buvo ir dabar tiesiog tobulėja apsikeitimo informacija priemonės.. O praėjo tik vienas naujų metų mėnuo..

Dar pvz. Google savarankiškai man atsiunčia laišką, primena kas gero nutiko praeitais metais (ir parodo, kaip greit auga vaikai). Plius pasiūlo atsispausdinti knygą su mano ir mano žmonos darytom foto..

Šiaip 2019 metai buvo puikūs. Trečias vaikas namuose, toliau tvarkyta ir puoselėta sodyba, senas mažas butas parduotas, naujas nupirktas, sena ne ekonomiška, didelė ir brangiai išlaikoma auto parduota, nupirkta taupi ir talpi nauja (18 metų senumo, turbūt greit surūdys). Kažkaip gimus trečiam vaikui kilo noras taupyti, dar kartą atradau visą FIRE bendruomenę (Buvau Mr. MM radęs seniau, bet tada dar nesuvokiau, kad man tai irgi gali būti aktualu). Truputį daugiau sužinojau apie finansus (tik truputį).

Apie skaitymą..

Pernai perskaityta krūva knygų. Vien fantasy novelių ir fanfiction daugiau nei 30000 psl. per metus. Tai nėra tiek, kiek perskaito žmonės, kurie siekia skaitymo rekordų, bet turint ribotą laiką poilsiniam skaitymui – labai daug. Be fantasy skaičiau ir „normalias” knygas. Tik mažiau.

Asmeninės rekomendacijos. Royalroad esančios istorijos (kam patinka fantasy (LotR)/LiteRPG/RPG žaidimų stilius):

• Savage Divinity – labai patinka autoriaus stilius. Šiaip geras story. Rekomenduoju.
• Mother of Learning – vienas pirmų, kurį pradėjau skaityti, galima sakyti man parodė fanfiction/LitRPG stilių.
• Metaworld Chronicles – autorius iš mėgėjo virto profosionalu, pradėjo leisti savo knygas, daug ruošiasi rašydamas. Žiauriai geras.
• Azarinth Healer – geras stilius, labai įdomu, linksma-kandu, daug action. Lengvas skaitymas, pvz. Kaip žaisti Diablo normale atsileidus. Vienintelis kurį remiu patreon.

Įv. puslapiai, versta iš kinų kalbos (skaitau Japonų/Kinų/Korėjiečių fantasy – nes stilius patinka), čia profesionalių autorių darbai, ne random žmonių:

• World of Cultivation – vienas pirmų, labai labai patiko. Lėtas, ilgas. Geras.
• Ze Tian Ji – labai geras. Lėtas, kažkiek filosofinis, supintas.
• Coiling Dragon (Panlong) – pirmas, kurį perskaičiau (dar kai wuxiaworld.com verslo savininkas RWX jį vertė spcnet.tv forume)
• Release That Witch – smagus, pakankamai ilgas/suveltas skaitalas. Skaičiau, kai dar buvo 4 free, po to išpopuliarėjo, ties 1000 chapterių licenzijavo, tai palauksiu ir skaitysiu nelegaliai kai baigsis 😀
• Ir dar daug daug kitų. Nežinau, ar verta buvo tiek išsiplėsti, bet – mano blogas, mano taisyklės! Pats irgi labai norėčiau sugebėti rašyti taip, kaip rašo šie autoriai. Gal tai galėtų būti mano veikla, kai nedirbsiu/mažiau dirbsiu savo pagrindiniame darbe?

Skaitau,- kai turiu laiko. Skaitau iš PC ekrano, Samsung telefono arba iš Kindle (namie). Norėčiau skaityti iš popierinių knygų, bet susiduriu su bėdom. Namie vaikai neleidžia skaityti sau, skaitau Jiems. Darbe – mažai laiko skaityti knygą, reikia gi dirbti, plius kolegos nesupras – sakys eik dirbt. O iš mobilaus, 4-5 psl. greit suvalgau per kavos pertraukėlę 🙂 Plius, knygos brangu. Į biblioteką einu tik su vaikais (Btw. Vaikų erdvė (kur įėjimas iš šono) ir esančios knygos Mažvydo bibliotekoje puiki ugdanti pramoga – rekomenduoju).

Mažokai paskutiniu metu skaitau profesinės literatūros, bet bent po 1-2 straipsnius kiekvieną darbo dieną sugebėjau perskaityti (https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/). Šiaip prof. literatūrai naudoju Android app Researcher (sudarai savo žurnalų DB, o tada kasdien tik scrollini:)). LABAI rekomenduoju. Pilni straipsnių tekstai sci-hub’e.

Šiais laikais niekaip nespėsi perskaityti visko, net ir siauroje srityje. Rašoma ir spausdinama daug ir skirtingos kokybės straipsnių. Dažnai tiesiog būna gaila laiko profesinės literatūros skaitymui, nes gana gerai išmanau savo siaurą sritį (ji tikrai gana siaura). Kažką naujo su geru impact nelengva rasti, o bullshit straipsnių pilna, arba jie kartojasi. Pamenu, universitete mokiausi skaityti profesinę literatūrą, bet tikrai gerų patarimų buvo nedaug. Daug buvo apie statistinius patikimumus ir panašiai, bet realiai apie robust science nedaug. Labiausiai patiko šis three-pass technikos summary. Dažniausiai taip ir skaitau, todėl Researcher app’as tampa dar naudingesnis, nes prafiltruoji ir žurnalus (pasirenki tik tuos, kurie spausdina stiprų mokslą).

Šį mėnesį dalyvavau savo srities tobulinimosi konferencijoje, dar iki vasaros dalyvausiu trijose. Reikės ir porą pranešimų paruošti ir diskusijoje pasisakyti, teks skirti nemažai laiko skaitymui.

“Life is like a camera. Focus on what’s important. Capture the good times. And if things don’t work out, just take another shot.”

Pavyko parašyti dar vieną pilną chapter savo istorijos. Plius suplanuoti kelis į priekį. Gal šiais metais parašysiu kokių 20-30. Tada ir pradėsiu uploadint. Trūksta laiko. Bet tik rašydamas suprantu, kaip sunku (juk žodžiais pieši savo pasaulį).

Apie save..

2019 metais mažokai keliavau (1 kelionė į Graikiją). Gana daug kur vienas jau buvau anksčiau (per paskutinius 10 metų, 8 mėnesiai po USA, 3 mėnesiai stažuotės Švedijoje, kokių 40-50 kelionių kelioms dienoms (2-5) po Europą, mėnesis pietryčių Azijoje. Didžioji dalis darbo tikslais, bet nemažai ir sightseeing. Šiaip mielai apsilankyčiau Kinijoje (po viruso), Japonijoje, Pietų Amerikoje – bet..). Labiau noriu keliauti su šeima, bet su trim mažais, kelionės kiek mažiau smagios. Daugiau dirbi, negu ilsiesi. Kai mažiausias bus >3, keliausim daugiau. Šiems metams deliosim keliones aplink ir po Lietuvą.

Didžiausias praeitų metų atradimas – valingas gebėjimas daugiau džiaugtis kasdienybe

Nemaža paskutinių metų atsiminimų – kaip įtemptoje dramoje (edit. buvau įsijautęs ir surašęs visą dramą – ištryniau).

Po išbandymų pergalvoji savo gyvenimą. Būtent tada, supdamas ir migdydamas du vyresnius vaikus, vakarais paskaičiau ir daugiau filosofinių/psichologinių straipsnių, po truputį pažinau FIRE bendruomenę. Suvokiau, kad labiau džiaugiuosi be naujų daiktų ir be nereikalingų išlaidų, nes taip daugėja laiko sau ir savo artimiems. Kad turiu jaustis laimingas DABAR ir su tuo ką DABAR turiu t.y. šeima, draugais, aplinka. Turiu tobulėti pats. Dirbti su savimi, siekti savo norimų tikslų. Pinigai – įrankis, ne tikslas.

Life is like photography. You need the negatives to develop.

Apie finansus..

Gavau įvairių atsiliepimų dėl mano pajamų/išlaidų grafikų. Dalis atsiliepimų man nepatiko (o ypač vienas emailas), tai pajamų ir išlaidų neberodysiu. Rašysiu tik kokius veiksmus atlikau mėnesio bėgyje. Ką pirkau, pardaviau (gal gi nieko nepardavinėsiu), keičiau portfelyje. Plius rodysiu patį portfelį.

Šio mėnesio naujos pozicijos – IS0E (iShares Gold Producers UCITS ETF), Accumulating tipo aukso kasėjų ETF. Didelis TER – net 0,55%. Perku daugiau testavimui. Jeigu nepasiteisins – parduosiu. Labai domina nepilna koreliacija. Kasėjų ETF kaina dažniausiai vėluoja pagal aukso grafiką. Kadangi tikiuosi aukso augimo per ilgą laiką (aišku tikėtis naivu ir neprotinga, bet.. Kol kas metų pradžia nerealiai gera), ši pozicija irgi turėtų kažkiek augti. Plius – daug žmonių aukso neperka, nes jis nemoka dividentų/nesukuria vertės. Įmonės, kurios išgauna auksą moka dividendus, sukuria vertę, bet ji susijusi su aukso vertė, todėl labai įdomiai koreliuoja. Didelis volatility. Nesitikiu didelės grąžos, bet savotiškas svertas bus. Ir įdomu. Bus negerai – pozicija nedidelė, nebus gaila. Trumpuoju aikotarpiu planuoju skirti ne daugiau 10% Auksui portfelyje skiriamos dalies (arba nedaugiau 2% portfelio).

IUS3 – pagal portfoliocharts ir portfoliovisualizer svetainių analizuojamą imtį (nuo 1972 metų), labiausiai subalansuoti portfeliai buvo tie, kurie sudėtyje turėjo aukso ir USA SmallCap įmonių (geriausia Value, bet kai jau norėjau nusipirkti vieną jų – VBR, pamačiau, kad Europoje negalime nusipirkti jokio padoraus SmallCap Value indekso ETF). Po paieškų išsirinkau IUS3, nes didelis ir pakankamai senas. Ir indeksas panašus, į kokio man reikia. Yra nemažai analogų, bet keliems procentams portfelio – tiks ir šis (vienintelis minusas, kad ne accumulating, nes yra pvz. MSCI USA SmallCap ir Russel 2000, bet jau kitokia imtis 2000 ar 3000+ įdomių, kurių market cap labai svyruoja). Irgi nedidelė pozicija, bus bėda – pakeisiu. Šiaip indekso įmonės kiek overvalued. Bet kol domiuosi, tiks. VWCE neturi small cap.

Šį mėnesį sutaupyta pajamų ~43%.

Sausio mėnesio pirkimai:

• 721,76 eurai – auksas BullionVault
• 503,6 eurai – IS04, USA ilgalaikės obligacijos
• 500,31 eurai – IWDP, globalus REIT.
• 498,87 – IS0E, aukso kasėjų ETF
• 246,72 – IUS3, Small Cap 600 ETF

Nemaža dalis pirkimų – iš praėjusio mėnesio (gruodžio) algos. Sausio pajamos nebuvo didelės. Išlaidos – nemažos, daugiau negu įprasta išleidom sveikatai, vaikams.

Kitą mėnesį pirksiu long term bonds ir pildysiu VWCE. Jeigu liks eurų – lokalus REIT. Dar planas nupirkti 1 brangesnę ar kelias pigesnes akcijas (vaikams). Logiškai – nelabai apsimoka, indeksas protingiau. Bet bus smagu, panaudosiu IB 10 USD limito išnaudojimui.

Šiaip 10 USD yra kaip tik tiek, kiek reikia pirkimams ir rebalancing per mėnesį (kai jau yra ką balancint).

“I tried to be normal once… worst two minutes of my life.”

Skyriau nemažai laiko susipažinimui su dividend-growth strategija (Ačiū komentavusiam Crash), galvojau apie obligacijų pirkimo logiką (Ačiū komentavusiam Karoliui). Radau ir pliusų, ir minusų. Pasilieku prie to, kad jos vertingos. Daug geros, rimtos statistikos pagrindžia portfelio sudėtyje turėti ne tik akcijas. Ir bet kokiu atveju, kol kas trūksta žinių akcijų pickinimui, per daug reikia laiko. Pavyzdys, gautas pvz. – SO akcija lenkia S&P 500, todėl yra gerai, bet pvz. AMZN (arba bet kuris iš FAAMG, ar pvz. Netflix – aplenkiama ne procentais, o dešimtimis kartų).

Bet tam, kad sugebėtum laiku čiupti AAPL, ar AMZN reikia žinoti. Gal ir dabar apsimoka (pernai AAPL vertė pakilo ~100%). Bet aš nežinojau ir nežinau. Aš pakankamai gerai išmanau savo specialybę, todėl gerokai mažiau suprantu apie daugumą kitų sričių. Nesuprantu apie elektrą, santechniką, statybas (tik kiek turėjau asmeninės patirties), nemoku remontuoti savo automobilio. Nesuprantu ir ekonomikos, todėl gana skeptiškai vertinu savo gebėjimus išsirinkti gerų įmonių akcijas ir aplenkti indeksą. Ypač žinant, kad didžioji dalis aktyvių fondų valdytojų neaplenkia indekso. Kai jausiuosi kažką žinantis, gal ir apsiimsiu. Kol kas griežtas no no. Nes nebūtų protinga. Ypač, pasižiūrėjus, kiek tu dividendus išmokančių karalių ar aristokratų prarado didelę dalį vertės.. O jeigu dar tie kas sako, „Taigi niekad neparduosiu, o dividendai kapsės„, pasižiūrėtų kokia maža dalis įmonių išlieka 30 metu ar daugiau.. Parduos. Tikėtina, kad galbūt ir į minusą. Čia ir baigsiu šią temą, gal grįšiu kada vėliau. Kol kas skaitysiu.

Lyginau istorinius duomenis, akcijų+obligacijų vs akcijų. Nedarau argumentų tik akcijų pirkimui, kai galvojama apie indeksų pirkimą. Jeigu pirkčiau dividendines akcijas, tada „nėra tikslo obligacijoms”, nes „gyvensiu” iš dividentų. Nesutinku, neišsiplėsiu.. Po truputį matematika aiškėja, bet dar nesugebėsiu rišliai paaiškinti.

Kitos sapalionės

Noriu pabrėžti tik, kad jeigu ruošiesi pardavinėti savo portfelio turinį, kai jau būsi FIRE, reikės „rebalansuoti”. Čia ir sužaidžia aukso/obligacijų turėjimas – ilgmame laike didėja SWR ir PWR.

Labai vertingi resursai papildomoms mintims. https://www.universa.net/riskmitigation.html – kalbama apie draudimą, nuo didelio minuso. Kiek svarbu apsaugoti portfolio nuo didesnio vertės praradimo. Tai yra svarbiau, negu didesnė grąža. Nes išsaugomas „compounding”.

https://breakingthemarket.com/a-grand-unified-theory-of-market-behavior/ – siūlau paskaityti. Čia suradau tik po Karolio komentaro po praeito mėnesio įrašo. Man patiko. Bandysiu gilintis.

Negaliu tiksliai pasakyti, bet tokios mažos obligacijų grąžos dar nebuvo (?), tai didesnės obligacijų dalies turėti gal ir neverta. Reiktų daugiau išmanančių pastabos. Anyway, tikrai nemanau, kad verta pirkti trumpalaikes obligacijas. Bet bent dalį „buferio”, obligacijos turi sudaryti (skaityti aukščiau minėtą straipsnį). Arba portfelio balansavimui.

Aš aišku nemokytas ekonomikos, nelabai suprantu net ir dalį terminų, bet portfoliocharts back-test’ai rodo, ką rodo. Obligacijų ir aukso reikia. Kontraargumentai?

Ir jeigu galėčiau grįžti į praeitį, vistiek nepirkčiau dividendinės akcijos (SO, JNJ, MMM, V, T ar MCD..), kuri generuos stabilią ilgalaikę grąžą. Visos išvardintos akcijos smarkiai lenkia S&P 500. Aš vistiek pirkčiau AMZN (AMZN per 22,71 metų iš 10,000$ sugeneravo 10,752,828.92$) arba AAPL. Bet grįžti negaliu. Todėl nespėliosiu ir pirksiu indeksų fondą. Kai galėsiu skirti daugiau laiko, suprasiu, kad šį tą žinau apie įmonę, tada spręsiu, ar pirkti. Gal būt smarkiai ateityje, kai jau artėsiu prie „retirement„, accumulating ETF pakeisiu į distributing arba dividendus mokančias akcijas, kad gauti stabilias pajamas, neparduodant turimų akcijų.

Kol kas esu ieškojimų stadijoje. Nemažai skaitau. Tikrai neturiu tikrai tos – vienos strategijos, kaip elgsiuosi su savo pinigais. Didinant žinių ir supratimo bagažą, gal ir sprendimai bus geresni.

Kol kas analizuoju: https://breakingthemarket.com/optimal-portfolios-for-two-assets/ Super puslapis, kilo labai daug minčių. Esminiai punktai – rebalancing, geometric mean, Labai patiko mintys apie volatility ir correlation. Tikrai dar nesiklijuoja, bet eis laikas, sulips. Tada gal ir plačiau parašysiu.

Kol kas, žadu neskubėdamas mėgautis gyvenimu, tobulėti visur kur tik galiu.

Šį mėnesį išlaidas skaičiavau daug kruopščiau (ne tik kam ir kur išleidau, o kodėl išleidau ir ar tai buvo tik mano asmeninės išlaidos, ar kitų šeimos narių poreikiams). Jau kelis kartus su pažįstamais ir net su virtualiais draugais diskutavom, kodėl mano tokios didelės išlaidos. Bandžiau krapštyti galvą, teisintis ir suktis. Faktai – kur kas geriau, negu tuščios kalbos.

Trumpai – didelė šeima, didelės išlaidos. Jeigu nori suteikti savo vaikams patogią ir saugią aplinką – tai kainuoja. Jeigu nori. kad jie progresuotų – tai kainuoja. Ypač, jeigu pats turi mažiau laiko, nesi ypač protingas/motyvuotas/gabus. Viską ką turiu, pasiekiau dideliu ir sunkiu darbu. Tikėtina, kad lygiai taip pat, teks elgtis ir mano vaikams.

Skaičiai: mano asmeninės išlaidos šį mėnesį: Maistui – 160 eurų (čia dar su pliusu). Mobilus – 20, apranga – 34 (pirkau iš second hand kelis marškinius), 50 eurų mokslui (dalyvavimas konferencijoje), 50 eurų kurui, 36 eurai sveikatai, 116 eurų mokesčiams (čia ir visi didelio buto, ir sodybos, savo sunku išskirti), 14 eurų automobiliui, 21 euras – maistui ne namuose, 6 higienos prekėms. Ir 657 būsto paskola (4 kambarių naujo buto – ko tikrai nereiktų vienam asmeniui). Viso asmeninių išlaidų 1164 eurai. Na dar pridėkim kelis šimtus dovanoms. Anyway, mažoji mano asmeninio uždarbio dalis. FIRE pasiekti neužtruktų.

Ar tai verta? – Mano nuomone ne.

Žinau, kad gyvendamas nenoriu/neturiu vargti – kuo dažniau ir daugiau teigiamų emocijų, tuo geriau man ir tuo laimingesnis jaučiuosi. Patogus, šviesus ir erdvus butas – netoli darbo ir vaikų mokymosi įstaigų, parduotuvių, centro – pliusas. Nekenčiu kamščių, sėdėti auto. Bet didelio miesto šurmulys man artimas ir patinka (o poilsiui nuo jo,- turiu vienkiemį). Mano trys vaikai, – man – teigiamos emocijos (išskyrus šiokį vakarą, kai ilgai neina miegoti ir rėkia, ir gal vėliau, kai paaugs bus blogiau?). Juk tikrai nėra geresnio jausmo, kai mano vidurinioji atbėga per visą darželio kiemą ir rėkia „Tėti, tėti!”, o pribėgusi apsikabina kojas ir siekia mano veido – pabučiuoti. Arba kai savaitgalį ryte, atlekia į miegamąjį ir žadina. Šeima rulez.

Ir banalus komfortas man reikalingas (gal aš dar „nesusitupėjau”). Nekenčiu, kai lagina kompas. Nekenčiu, kai telefono baterija greitai išsikrauna. Nenoriu gyventi šalia pilnų atvirų konteinerių, kai smirda išeiti į balkoną (taip jau gyvenau), nekenčiu statyti automobilio kiemuose, kur kas kartą vyksta kova už vietą. Mėgstu gerus batus. Ir šiaip – nekenčiu, kai buitis – trukdo mėgautis gyvenimu. Noriu daryti, jausti, kurti, džiaugtis aplinka ir aplinkiniais. Yra du metodai kaip tą daryti. Arba pakeisti save, savo savybes, suvokimą, norus. Arba pakeisti aplinką. Kadangi save keisti labai sunku ir tai trunka ilgai, o jaustis gerai aš noriu jau dabar – savo aplinką esu pritaikęs sau. Ir esu tuo labai patenkintas. Jeigu tektų dabartiniame bute gyventi iki mirties (po tikėkimės ~40-50-60-70 metų) – būčiau visai patenkintas. Ar būtumėt patenkinti Jūs, gyvendami ten, kur dabar gyvenate?

Plius, save palengva keičiu. Mažina nereikalingo komforto kiekį aplink. Gal, kai paaugs vaikai, išsikraustysiu ir mažą namuką/butuką, kur dviese su savo senute lauksim, kada atsidarys šalia esanti poliklinika. Gal.. O gal ir ne, gal norėsiu slidinėti, wake’inti, nardyti, keliauti, groti ir šokti. Ateitis – fainas reikalas 😉

Pajamos

Išlaidos

Išdaidos gana didelės, nes buvo šventės (duh). Todėl grubiai +100 maistui (negu normaliai), +239 eurai išleisti dovanoms (gana nedidelės, nes dalį seniau gautų dovanų – perdovanojau, visokie kuponai ir pakvietimai įvairioms pramogoms).

+186 už eurus nupirkau ir pakabinau 5 (taip, penkis, plius dar su naujomis energiją taupančiomis lemputėmis) šviestuvus bute. Iki šiol gyvenome su paprastomis lemputėmis ant laidelio. Labai esu tuo patenkintas, nes dėjau daug darbo ir pastangų, perkalbėti žmoną, kad nors ir tik vieną kartą perkame butui naujus šviestuvus, mums jų nereikia ypatingo dizaino ar „brand name”. Dabar kai jie jau kaba – ji man pritaria (sako labai gražu ir pigesni). – Ar kas išviso kada nors žiūri į šviestuvus?

Žinoma +50 eurų namų puošimui buvo visai netikėtos išlaidos, bet žmona pati tai padarė. Nieko negalėjau pasakyti 🙂

P.S. Čia įeina visa 650 eur/mėn. paskola už butą.

Trumpai: +575 neplanuotų, neracionalių išlaidų. Suma sumarum – gana neblogas mėnesis.

Investicijos

• 500 eurų BullionVault auksui (galvoju reikės kiek didinti)
• Nutraukta SEB gyvybės draudimo sutartis, pinigai (viso 1166 eurai (kas liko, atskaičius 15% GPM)) perkelti į IBKR
• Nupirkta 200 AGGH vnt. už 1038 eurus (diversifikuotos obligacijos)
• Papildomai į IBKR pervesti 834 eurai. Nupirkta 13 vnt. WVCE ETF už 995 eurus
• 50 eurų INVL mano III pensijų pakopa
• 30 eurų INVL žmonos III pensijų pakopa
• 60 eurų SEB vaikų fondui (po 30 dviem vaikam)

Portfelis

Pasidomėjau vaikų sąskaitomis, į kurias pervedame po 30 eurų kas mėnesį (dviems vaikams). Tai iš viso ten sukaupta 690+1680=2370 eurų. Peržiūrėjus, pinigai investuoti į obligacijas (~96%). Per 6 metus, per kuriuos yra investuojama – jie prarado 60 eurų (~2,5% – mokesčiams). Skaičiavau ar būčiau geriau pasiekęs kredito unijose – taip. Bet pridėjus gautą GPM lengvatą – atperka. Išlieka ant 0. Kadangi nuimti pinigus – reikėtų grąžinti GPM, po pasitarimo su žmona – nuspręsta dviejų vaikų pinigus toliau kaupti SEB vaikų sąskaitose. Trečiam vaikui – kaupsiu IB sąskaitoje (AGGH obligacijų pavidalu, po 30 eurų kas mėnesį). Tai portfelis „netikėtai” padidėja 2370 eurų verte (mišrus obligacijų – praktiškai ETF).

Supaprastinsiu savo portfelio atvaizdavimą (reikia man pačiam).

Unijas keliu prie CASH.

Savo III pakopos pensijos pinigus – nurodysiu prie akcijų ETF (sudėtis juk tokia ir yra).

P2P – nutrauksiu. Yra įmesta 300 eurų, apie kuriuos turbūt pamiršiu. Kai „sueis” terminas, pervesiu prie CASH.

Kaip ir minėjau anksčiau, portfelis laikui bėgant – turėtų artėti prie gana modifikuoto „permanent portfolio” sudėties. Man jis patinka, nes puikiai elgiasi visais įmanomais scenarijais. Gal ir neuždirbsiu MAX, bet ramybė kainuoja neuronus. O jų su amžiumi ir taip mažėja 🙂 Labai domina ir „Golden butterfly„. Ką pastebiu, tai geriausiai ilgu laiku stovi tie – kurie turi sudėtyje aukso ir obligacijų. Kuo mažiau koreliuoja portfelyje esantys assets, tuo smagiau jis elgiasi, kai kažkuris vienas iš jų sminga.

Jis sudarytas vadovaujantis šiuo principu:

• Prosperity: stocks (akcijų ETF, ?REIT)
• Recession: cash (or commonly short term treasuries) – (unijos, trumpalaikės obligacijos)
• Inflation: gold (fizinis auksas, aukso ETF)
• Deflation: long term treasuries (ilgalaikės obligacijos).

Norėčiau atskirai pridėti REIT (ilguoju laiku – nelabai koreliuoja su beveik niekuo). Manau, jam skirsiu gan didelę dalį portfelio. Jau kelis kartus rašiau, kad tiksliai nesusidėliojau, kaip ir kas – bet artėju link to. Kol kas apie tai, trūksta žinių, neskubu. Pirmas žingsnis turbūt bus, kai Swedbank atidarys nemokamą vietinių akcijų pirkimą, ta paimsiu Baltic Horizon (arba IB pirksiu diversifikuotą REIT ETF).

Kurį laiką žaidžiau su Portfolio Matrix (ir Jums siūlau!). Galutiniai skaičiai galėtų būtų panašūs į šiuos:

• 40% akcijų ETF
• 25% obligacijų ETF
• 15% aukso
• 20% REIT ETF (vietoj CASH). Čia galėtų būtų p2p ar dar kas.

Kol portfelis mažas, balansuoti smarkiai nereikia. Kai bus žinių – judėsiu link tikslesnių skaičių. Kol kas perku auksą, akcijų ir obligacijų ETF.

Laisvalaikis

Mokausi groti pianinu. Nuo „Du gaideliai”, „Twinkle, twinkle”, „Happy birthday” iki dieviškai nuostabios „Ludovico Einaudi – Una Mattina ar Nuvole Bianche” ar net „Ed Sheeran – Perfect”. Asmeninis progresas lėtas, bet šiaip jausmas nuostabus. Žinių apie muziką pas mane 500% daugiau, negu buvo prieš mėnesį. Ir dar liko nerealūs plotai tobulėjimui. Fun!

Vaikams labai patinka, motyvuotai mokosi. Geriausias resursas vaikams mokytis pianinu – Hoffman Academy Tiesiog tobulas būdas mokytis. Jeigu būtų daugiau panašaus lygio resursų, tikrai daugiau vaikų/žmonių būtų motyvuoti mokytis, tobulėti. Viskas pateikiama lengvu, pozityviu, pusiau žaidimo stiliumi. Vaikai patys prašosi. Jeigu Jus mokykloje vertė (kaip ir mane), tai čia reikia vien pažiūrėti, kad pamatytumėte, kaip galima mokyti skatinant ir ugdant. Progresas nerealus. 6 metų vaikas žino klavišus, randa garsus, skaito natas, groja dviem rankom (aišku super paprastus kūrinėlius), per vieną mėnesį (22 pamoka). Prisėda vos 15-20 minučių per dieną. Yra galimybė premium membership, bet aš kol kas naudojuosi tik free. Apie premium dar pasvarstysiu (vien dėl pagarbos autoriui).

Aš pats galiu rekomenduoti Piano for all Udemy kursą (orig. puslapis) – pigiausias ir tikrai geras būdas legaliai gauti gerą resursą mokymuisi (greitai groti). Dar turiu bazinę knygą – Willard A. Palmer Adult All-In-One Course 1 knygą. Ji gana gera (man, visiškam nuliui, – pats tas). Bandžiau ir kelis app’us (tikriausiai visus populiaresnius Yousician,). Visai patiko flowkey. Tik ji gana brangi, tai pasinaudojau, kol nemokama. Gal kada nusipirksiu membership, bet kol kas dar anksti. Reikia solidesnių basic skills.

Web novel – parašiau pilnai gerus 3 chapterius. Dar kokiems 5-6 sudėliojau planą. Manau, kai turėsiu kokių 15-20, pradėsiu uploadinti į kažkurią iš platformų (tikėtina Royalroad). Smagu, tik mažai randu laiko. „Įsijausti” prireikia laiko, bet manau, lėtai, lėtai – bet judėsiu į priekį.

Planai 2020

Pirkiniai:

• bute įrengti vaikui kambarį (baldai) (~300 eurų),
• kėdutė prie pianino (50-100 eurų),
• sodyboje – terasa (<500-1500 eurų – neįsivaizduoju dar kainos, darysiu pats),
• pabaigti tvorą (~150 eurų – darysiuos pats),
• dažyti dvi namo sienas (nelabai įsivaizduoju kainos, manau iki 500 eurų – darysiuos pats),
• savaitės atostogos prie jūros (tarkim 500-800 eurų),
• viena ar dvi savaitgalio kelionės į užsienį (po ~300 eurų),
• išsamios sveikatos patikros programos (1000 eurų visiems metams).

Planai/Iššūkiai:

• Kiekvieną dieną patirti 3x daugiau teigiamų emocijų, nei neigiamų (darbas su savimi) – svarbiausias metų tikslas
• Taupyti bent 50% šeimos pajamų
• Kiekvieną dieną skirti bent 10-15 minučių finansiniam raštingumui
• Kiekvieną dieną rasti 1h vaikams (3x po 20 mins). Savaitgalį – daugiau
• Kartą per mėnesį išeiti kažkur dviese, tik su žmona
• Numesti bent 10 kg svorio
• Išmokti bent 5 man patinkančias dainas sugroti pianinu
• Parašyti bent 15-20 chapterių web novel
• Geriau miegoti
• Tobulinti speed reading (gal kada parašysiu, kaip sekasi)
• Tęsti šaltą dušą. Maudytis eketėje!
• Kas tik šaus į galvą!

Linkėjimai

Ačiū, kad netyčia (ar tyčia) užklydote į šį puslapį. Linkiu Jums gerų metų, šilumos ir supratimo namuose, ramybės ir kritinio mastymo stresinėse situacijose, iššūkių ten, kur jų reikia ir svarbiausia – sveikatos. Rūpinkitės savimi!

Pirmas mėnuo, kai skaičiavau absoliučiai visas pajamas/išlaidas. Ir netgi žmona skaičiavo. Kartu pildėme tą patį Monefy account’ą. Žinoma mėnuo nėra standartinis, nes pardaviau ir pirkau kitą automobilį, baiginėjau įrengti naujai nusipirktą butą.

Senas automobilis parduotas, naujas nupirktas ir sutvarkytas, apdraustas. Iš ne ekonomiško džipo, šeima sėda į talpų 7 vietų miniveną. Kaip su juo važiuosiu į sodybą žiemą ar po lietaus, nežinau, bet tam yra antras automobilis – Subaru Forester (benzino juodoji skylė). Džipas – minivenas = 1300€.

Buto reikalams išleista 1490€, iš kurių 134€ už buto paskolos palūkanas (pirmas nurašymas, pilna įmoka bus 659€, nukelta 2 mėnesius. Spalį mokėsiu 298€. Nupirktos ir įrengtos sieninės spintos etc. Gerai, kad rugpjūčio išlaidų neskaičiavau. Insultas garantuotas (visas kitas buto įrengimas).

Kuras 110 eurų. Labai nedaug keliavom, vaikai sirgo, trečias vaikelis tik beveik dviejų mėnesių amžiaus (ir is viso turėjo gimti tik rugsėjo gale).

Vaikams 430 eurai. Auklė, darželis ir būreliai.

Maistas 405. Labai patenkintas šituo skaičiumi. Daug gaminome namie. Mažai prastos kokybės maisto (batonai, saldumynų visai nebuvo). Daug pieno produktų, daržovių ir mėsos. Mažokai žuvies. Reikia didinti, bet vaikai nevalgo.

Mokesčiai ir paslaugos 308+142€. Labai daug. Bet kol kas čia taip ir bus. Reikės kažkiek pataupyti vandens, mažinti naudojamą elektrą sodyboje.

Kitos išlaidos (sveikata, taxi, pramogos, apranga) 148 eurai. Plius dar 50 eurų į III invaldos pensiją.

Viso išlaidų: 1490+110+430+405+308+142+148 = 3033 eurai (automobilio neskaičiuoju, nes pardavus ir nupirkus liko 1300 eurų.) Iš čia dar reikėtų atimti sieninę spintą (1266 eurus) – nes tai vienkartinis pirkinys. Realių „einamųjų” išlaidų ~2000 eurų.

Per rugsėjį uždirbtos pajamos nėra didelės, nes buvau rugpjūtį tėvystės atostogų iki rugsėjo 7. Sodros išmoka man už tėvystės mėnesį – 1541€. Dar 536 eurai iš kitų darboviečių už rugpjūčio 1-7. Papildomos pajamos 1140€ (side hustles+dovanos vaikeliui iš giminių ir draugų).

Žmona gavo išmoką už vaikus – 189 eurai ir algos likutį – 800€. Viso pajamų: 2777+1140+1300 (likutis nuo automobilio)=5217€. Uždarbis nėra kosminis, bet daug papildomų pajamų – dovanų ir automobilio likutis (bus išleistas automobilio remontams – reiks praeiti technikinę apžiūrą). Šiaip, tikrai pakankamai geras mėnesis, bet ir dirbta labai labai daug (tikėjausi gal kiek daugiau pajamų). Bet spalis bus geresnis (didesnė mano alga, bendros pajamos ko gero bus mažesnės)! Nes kaip ir rašiau, rugsėjį dirbau daug, puikiai sekėsi, alga matysis kitą mėnesį. O dar kitas bus dar geresnis (tikiuosi) 🙂

Likutis 5217 – 3033 = 2184 eurai.

Atsidariau sąskaitas kredito unijoje Taupa ir šeimos kredito unijoje. Kodėl dvi? Nenoriu visų pinigėlių dėti į vieną (gal bijau?). Pabandysiu pasidėti paprastą terminuotą indėlį Taupoje ir kaupimo indėlį šeimos kredito unijoje (palūkanos tokios pačios). Šie pinigai bus – „pagalvės” dalis. Taupoje kiekvieną mėnesį pasidėsiu po 500 eurų terminuotą indėlį, planas 12 indėlių metams. Po to ten nebekaupsiu – bus ~6000 eurų indėlių, kurie bus „pagalvės dalis”. Šeimos kredito unijoje irgi tikslas sukaupti 6000 eurų, kurie bus kaupiamąjame indėlyje, iš kurio galima du kartus per mėnesį nusiimti iki 90% indėlio sumos. „Pagalvė” – 12000 eurų, 6 mėnesių išlaidos. Visi kiti pinigai bus skiriami didesnės rizikos aktyvams. Tik niekaip nepasirenku, ar kaupti iš karto didesnę sumą „pagalvės” ar pradėti pirkti ETF.

Nusižiūrėjau kelis įdomius ETF. Populiariausias sprendimas IWDA (EUNL), jo analogas, bet 0,05% pigesnis H4ZJ ar dar labiau diversifikuotas, bet naujesnis ir brangesnis VWCE. Šiaip visai linkstu prie pastarojo, nes Vanguard man patinka (subjektyvu, bet svarbu?). Manau, spręsiu kitą mėnesį. Gal kas turi rekomendacijų? Kuo geriau IWDA negu jo analogas H4ZJ ar All world VWCE? Šį mėnesį papildysiu kredito unijų sąskaitas.

Nedidelę dalį pinigų skirsiu pavienių akcijų pirkimui (nes norisi). Darbe tenka susidurti su keliomis įmonėmis, plius yra noras kažkiek daugiau domėtis, sekti tas įmones, kurios man patinka (pvz. J&J, Zimmer-Biomet, Google, Cerner ir kelios kt.). Nespjaunu ir į Lietuvos įmones. Trūksta žinių, bet tikrai domina (vien dėl „žinojimo”). Galbūt pabandysiu ir P2P (nuo pernai turiu tik 100 eurų Savy padalijęs, bet kol kas daugiau nepildau).

Įdomumo dėlei: Šį mėnesį dirbau nuo rugsėjo 6 (trys darbo savaitės). Praleidau 185 valandas darbuose, t.y apie 11,5h per darbo dieną. Dar apie 7,5 valandas praleidau kelyje ir dar apie 5 valandas ruošiausi darbui. Kitą mėnesį paskaičiuosiu tiksliai rugsėjo darbo valandinį įkainį (mano asmeninės pajamos už rugsėjo mėnesį/laikas susijęs su darbu). Čia bus „šalutinis” projektas.